2020-07-01 08:57:36
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河北:7月1日起个人存取款10万元以上须登记

2020年07月01日 08:57:36来源: 燕赵晚报

■大额存取现登记,银行已做好准备。 韩晓东 摄

  7月1日起,如果个人到银行存取10万元以上的大额现金,就得登记现金的“来源”或“用途”了,并且该笔存取款记录将进入大额现金管理信息系统,信息共享。这是河北省开展的大额现金管理试点工作。该试点工作的目的是补齐相关领域监管短板,规范大额现金使用,遏制利用大额现金进行违法犯罪,维护经济金融秩序。

  目前,各家银行已做好筹备工作,以确保客户的登记快捷顺畅,并且保护好登记信息,避免外泄。普通客户的正常业务不受影响。

  管理大额现金 遏制违法犯罪

  在电影里经常有这样的桥段:黑市交易中,一方拿出箱子,打开,里面是整箱的现金。今年7月起,这样的场景将不太容易实现了,因为大额现金纳入监管,无论个人还是单位,存取大额现金都需要进行登记,不正常存取将引起公安部门的关注。

  7月起,央行将全面规范银行业金融机构大额现金业务,其中就包括规范大额取现预约业务;建立大额存取现登记制度;建立大额现金业务风险防范制度;建立大额现金分析报告制度;建立大额现金业务监督检查制度等。 按照先试点再推广的方式,大额现金管理将先后在河北省、浙江省和深圳市试点。

  据了解,近几年来,虽然我国非现金支付业务迅速发展,但流通中的大额现金交易量不但没有减少,还在不断增加中。大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期,现金流通综合效率不高。我国非现金业务方面的反洗钱制度已经比较完善了,但在现金领域还存在空白,尤其是大额现金。

  省会一家银行客户经理表示,对大额现金进行管理主要是针对金融市场里面违反秩序、破坏秩序的违法违规行为。比如,一些企业经营中,明明可以使用转账等交易成本低、便利、安全的方法,偏偏要取现金,那很难说是不是存在偷税漏税的情况。再比如,之前查处的一些腐败案件中,涉案人员家中存有大量现金。从全球来看,反恐反洗钱也跟现金管理密切相关。我国把大额现金纳入整体资金流动的监管框架之内,是制度完善,为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑。

  大额存取现“预约+登记”

  根据规定,河北省对私账户管理金额起点10万元,对公账户管理金额起点50万元。

  6月30日,省会多家银行都在忙着调试系统、打印表格,为大额现金管理做好准备,让客户可以顺畅地适应新规。在工商银行石家庄分行,大额存、取款的制式表格都已发放到各个支行网点。存款表上,客户须填写账号和取款金额,勾选存款来源,比如工资薪金所得、生产经营所得、劳务报酬、股息红利、收藏品交易等,共十几项内容。取款表上,客户填写账号和取款金额后,也要勾选取款用途,比如食品、衣着、烟酒、教育文化、医疗保健、境外消费、贸易等。“填表内容主要是勾选,填完后直接交给柜台人员录入系统,信息不会外泄。”工行运营管理部的工作人员说,对大额存取现金的客户来说,填表的过程不会超过一分钟,方便快捷。

  河北银行石家庄分行的措施则是,大额存取款登记内容由柜台人员直接录入系统,不需要客户额外填写纸质表格。6月30日,该行总行的大额存取款录入系统已完成改造、调试,从7月1日起实施。

  除了登记信息,各家银行对大额取现还实施了预约制,预约的主要目的是提前准备好客户要取的现金。客户一般提前一天预约即可,可以通过本人预约、电话预约、线上预约等多种渠道来实施。

  银行人员表示,现在大额存取现金的情况很少,绝大多数客户是通过电子渠道来操作大额交易,所以大额现金管理对普通客户的正常业务没有影响。

  感觉不到有什么影响

  在日常生活中,大额现金管理会不会影响市民的基本消费支出?对企业日常经营有何影响呢?记者调查中,绝大多数受访者表示,对自己没影响。

  “我平时出门都不带钱的,一部手机足够。”市民林先生说,他和他身边的朋友、同事早已习惯了非现金支付,平时的购物、就餐都是用微信、支付宝,转账用手机银行。偶尔需要现金,在ATM机取上几千就够了,不需要去柜台取10万,“但凡正常花销,谁会取10万现金带身上,太不安全了!”林先生笑着说。

  开了一家文化公司的李女士说,虽然公司每天都有资金的来往,但现金的使用很有限,客户间资金来往都是通过网银,给员工发工资也是直接打到银行卡上,不需要现金。对大额现金管理,她表示出了大力支持,她认为金融市场的规范非常重要,把违法违规的行为都管控好,守法经营的企业才会更有前途。

  人民银行石家庄中心支行的调查也显示,大额现金管理不会明显影响到社会公众的日常经济活动。首先,目前我国的非现金支付方式多且应用广,多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。其次,绝大多数社会公众日常现金使用量都会低于规定的大额现金管理金额起点;此外,在合法合理的前提下,公众存取款自由,只要依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制。

  人民银行石家庄中心支行答记者问

  1.大额现金管理为何在河北先行试点?

  答:我国各地经济金融情况各异,部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路径,有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案,逐步推广合理用现理念,为建立大额现金管理长效机制奠定基础,鉴于河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好,人民银行选择在河北先行试点。

  2.大额现金管理将先后在河北省、浙江省和深圳市试点。其中,河北省对私账户管理金额起点10万元,浙江省30万元,深圳市20万元。为何这个金额还有差异?

  答:管理金额起点须符合人民银行总行对起点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例要求,不影响个人、企业特别是个体工商户正常、合理的用现需要,对监测非常规大额用现行为有针对性,既避免银行业金融机构工作负担过重,又对客户的整体影响较小。经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元,根据目前的起点金额标准,各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数约1%。

  3.大额现金管理试点工作的依据是什么?

  答:现金管理一直是我国重要的财务管理制度和金融管理制度。《中华人民共和国中国人民银行法》规定人民银行的基本职能包括“发行人民币,管理人民币流通”,《现金管理暂行条例》规定“各级人民银行应当严格履行金融主管机关的职责,负责对开户银行的现金管理进行监督与稽核。开户银行依照本条例和中国人民银行的规定,负责现金管理的具体实施,对开户单位收支、使用现金进行监督管理”。党的十九大以来,党中央、国务院明确提出了健全金融监管体系、守住不发生系统性风险的底线和强化监管以及提高防范化解金融风险能力等一系列的具体要求。(记者 刘文静)

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[作者: 刘文静  责任编辑: 袁丽娜 ]
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