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——石家庄市金融办金融处处长吴庆平解析如何识假防骗
近年来，国内各地先后查获了一批非法集资案。如辽宁营口东华集团“以养殖蚂蚁为名”吸收公众存款案、成都丽金花公司亳州分公司“以种植万亩玫瑰生态园为名”非法吸收公众存款案、湖南长沙中天行房车俱乐部有限公司“以委托租赁会员制方式”吸收公众存款案等。这些非法集资案大都以虚拟骗局为载体、以高额利息为诱饵，宣传造势向社会公众非法募集资金，致使不少群众上当受骗。为此，就如何识破非法集资者的欺骗伎俩，增强识假防骗的意识和能力等问题，市金融办金融处处长吴庆平回答了记者提问。
问：非法集资的常见种类和形式有哪些？
答：非法集资活动涉及内容广，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。表现形式多样，主要有以下形式：
1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；3、通过认领股份、入股分红进行非法集资；4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠证、消费卡等方式进行非法集资；5、以商品销售与反租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资；10、利用传销或秘密串联的形式进行集资；11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；12、利用“电子黄金投资”形式进行非法投资。
问：非法集资的主要手段有哪些？
答：一是以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分集资人员获得暂时的实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。从非法集资犯罪案件来看，犯罪嫌疑人都是以民间借贷形式进行集资活动的，并且为了获取更多更广的群众参与集资，犯罪嫌疑人采取“放长线钓大鱼”的作案手法，以支付10%、25%，甚至有的高达100%的高息、红利或定期分配实物为诱饵，使部分人参与到集资活动中。犯罪嫌疑人初期往往都能按“允诺”的条件，以高于银行储蓄利率的回报让集资参与人获得暂时的实惠，进而利用获利集资人作“活广告”四处宣扬，不断扩大集资规模，以达到“钱生钱、利滚利”的目的。但犯罪嫌疑人支付给集资者的所谓高额回报，往往都是集资者自己和后续集资者的钱，而非嫌疑人的获利返还。
二是以“合法”形式掩盖其非法集资的性质，鼓励社会弱势群体参与非法集资活动。犯罪嫌疑人所在的往往是合法公司、企业，均获得工商登记，具有核准的经营范围，但都没有集资的资格。为了掩盖其非法集资的性质，犯罪嫌疑人向社会公众大肆鼓吹自己曾在政府部门等工作过，集资活动是经有关部门批准同意的，并且甚至打着为老同志、下岗职工谋福利的旗号，不遗余力地鼓动社会弱势群体参与集资活动，将其非法集资的性质掩盖。
三是集资凭证五花八门，记账方法简单粗陋，账目混乱，使公安机关难以全面、准确地收集证据。
问：非法集资的社会危害有哪些？
答：从非法集资案件查处情况看，集资人主要是玩“空手套白狼”把戏，以假合同、假项目、假协议欺骗善良的群众，将集资群众的血汗钱挥霍和转移。一旦案发，被集资人很难收回投资，甚至血本无归，因此，非法集资活动不仅严重干扰了金融秩序的正常进行，而且蕴藏着极大的社会不安定因素，严重影响着社会治安稳定。
问：如何识别和防范非法集资活动呢？
答：一要认清非法集资的本质，它的本质就是非法向社会公众“圈钱”。因此，社会公众一定要提高识别能力，坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，自觉抵制各种诱惑，避免上当受骗。
二要正确识别非法集资活动。主要看集资人主体资格是否合法，其从事的集资活动是否获得了相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金，一般市面上出现的面向个人的投资宣传广告都有非法集资的嫌疑；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺高额回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质，所谓“合法”就是进行集资的企业是经过工商注册的，所涉及的集资项目是经过“有关部门”批准的。
三要增强理性投资意识。高收益往往伴随高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险，不要被“前景好、回报高、无风险”的谎言所迷惑。因此，一定要坚持理性投资，依法保护自身权益。
四要增强风险自担意识。无论投资股市，还是投资其他合法的投资理财产品，都是有风险的，也需要投资人自己承担风险。非法集资是违反国家法律、政策的行为，而投资人为牟取高额利润参与到非法集资活动中，其投入的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售存款、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
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